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十年了,区块链还能不能好了?

所有人都在说,虚拟货币的技术根基——区块链,会改变世界。但是,时间投入年复一年,资金投入日复一日,现在连一个区块链的正经应用都没有——除了投机倒把和非法交易。

我们本以为区块链有很多用途:从付款到法律文书,从托管到投票系统,我们搞了不知多少所谓“分布式、加密、匿名”的系统。这些系统是不是都是伪需求?这些系统十年来都没人用:是不是其实没人想用这些东西?

支付和银行

区块链一开始的应用场景是比特币这种货币,就像其他货币一样,可以存储和交换价值。大家都在说,Visa和MasterCard垂垂老矣,因为没有一种不需付费,立即生效,没有中间人的系统可以替代他们。银行业的革命只是个开始,因为政府不能再发行法币,所以要退居次席:公民才是国家的真正主人,因为经济活动与国家脱钩了。 

这种春秋大梦醒的很快。首先,自古以来早已有一种无需付费,不需中间人的支付方式:现金。比特币想代替美元,但是Visa和MasterCard其实是在基于美元的交易上提供附加服务,例如追踪虚假交易,确定买卖双方身份等。对于新的支付系统(想想早期的PayPal和支付宝),对于买家而言,最重要的需求是:如果商品与描述不符,买家很确定他可以退款。对于商家来说,最重要的需求是顾客用的多。如果加上积分系统、小额贷款、免费托运行李等福利,这个系统就会让买卖双方满意了。没人用比特币是想支付,所以比特币没有起飞。

而且,比特币也不是什么优秀的支付系统:Visa每秒可以清算60,000笔交易,比特币最高每秒也只能清算7次。虽然比特币在搞各种BIP改善速度问题,但是你已经慢了100倍了。(而且,这7笔比特币交易需要用的能源是Visa需要的35倍;如果把比特币的交易数量提高到Visa的水平,那么它消耗的电力将是世界其他地方消耗电力的总和。)

没有政府监管的交易

在很多国家(例如我国),有些事情政府还是不知道比较好。在古巴或委内瑞拉等地,许多人更喜欢用美元交易,而比特币理论上也可以起到类似的作用。但是比特币的用途也没那么大:两个原因,一是政府对个人的优势,二是政府对社会的优势。

 

如果出现问题,政府背书的银行有FDIC的保险,ACH的可逆性,身份验证,审计和内控系统。比特币设计上就没有这些东西。我看见过有人的Email和密码被黑客破解了,所有的比特币全丢了。丢了就丢了:没办法补救!这种事情还真不罕见:2014年,第一大比特币交易所Mt.Gox因为安全漏洞丢了投资人的4亿美金;接替第一的Bitfinex交易所也因为客户资金被盗而关门大吉。想象一下,如果银行也开始抽逃资金跑路会如何?比特币就是中世纪的银行业:“您订购的自由主义天堂已经送达,祝您生活愉快。”

(作者的公司True Link旨在帮助弱势老年人,例如在电话中交出信用卡号码,被骗的团团转。这些人很大程度上依赖于现有的安全措施,比特币对于这些人是灭顶之灾。有点人性的人都会觉得,这些人绝不能用区块链!)

而且,政府也会打击恐怖组织和有组织犯罪的资金链,阻止违法产品的交易,例如信用卡信息或儿童色情等。主流的观点是交易应该对政府保密,但是如果收到搜查令也应交出记录。如果问,“政府是否应该有每个人的所有支付日志”?大部分人会觉得不应该。但是如果换个问题,“如果有搜查令,政府是否应该可以获得儿童色情持有者的支付记录”?这时候大部分人就开始支持了。如果比特币让非法交易欣欣向荣,那就大错特错了:正如一位比特币爱好者所言,“如果现金是今天发明的,那这东西肯定犯法了。”

小额支付和银行间转账

人们对两个使用场景特别感兴趣:小额支付和银行间转账。关于小额支付,很多人觉得比特币交易不要手续费,即时到账:事实上,交易确认时间约8分钟,需要花费4美分。很多人觉得比特币可以作为小额支付的货币,例如花两分钱听歌,花四分钱看报纸:但是现在的基础设施通过预授权已经可以做到这点,而且不需要等待8分钟。如果你想每次听歌花两分钱,那让银行每月一次性扣款就行。而且,实际上,人们比起小额支付更喜欢订阅服务。

对于银行间转账,很多人觉得瑞波币很有前途。在本文写作时的过去30天内,瑞波币处理了20亿美元的交易——或者说,SWIFT上大约40秒的交易量。瑞波币已经出现了3年,可以清算全世界90%以上的货币。这个比例差不多相当于美国GDP中牙签销售占比。为什么银行不喜欢这个新系统?因为瑞波币令牌系统和现在的账户系统区别不大,而且如果登陆信息丢失,损失会更惨重,即使是顶级交易所也逃不过。区块链吸引个人用户的特点也同样吸引银行业,但是银行已经有了分类记账,而且并不需要将账本分发、匿名、加密、公开、不可逆化。

“智能”合约
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